【專題探索】雙軸轉型下的治理耦合：APEC在數位與永續浪潮中的實踐路徑
梁佑涵（台灣經濟研究院助理研究員） (2025/11/10) 《台經月刊第48卷第11期》
全球金融正處於數位化與永續化的交會點，形成以創新、標準與合作為核心的雙軸轉型。數位金融推動普惠與效率，永續金融引導資金流向綠色轉型，兩者在治理層面產生深度耦合。APEC以公私協力為主軸，承接宿霧行動計畫與韓國優先領域的願景，結合政策與市場實踐，促進區域包容與韌性。我國雙軌布局綠色金融與金融科技，正使治理從風險控管，轉向經濟轉型與永續發展的核心動能。
國際趨勢：數位化與永續化的雙重驅動
（一）全球金融體系的新方向
近年來全球金融體系正由兩股結構性力量所驅動：(1)數位化浪潮帶動的金融創新；(2)永續發展議題下的制度化建構。數位化使支付、借貸、投資等服務加速轉型，不僅提升交易效率，亦將金融包容性擴展至以往被排除在外的弱勢群體。另一方面，氣候變遷與環境風險的加劇，使永續金融成為監理機關、國際組織與跨國企業共同關注的核心。資金配置與風險管理逐漸以「永續」為基準，藉以確保經濟轉型的長期韌性。
觀察歐盟、美國與世界銀行等主要經濟體及國際機構的政策實踐，可以發現一個正在凝聚的全球共通語言：金融創新不再只是效率與市場擴展的工具，而必須同時兼顧監理規範、消費者保護與環境責任。換言之，數位金融與永續金融的發展路徑並非各自平行，而是相互交織，共同塑造下一階段的國際金融秩序。
（二）數位金融：科技創新與監理挑戰
金融科技在全球的快速發展，使傳統金融服務模式受到全面性重塑。根據2023年世界銀行發表的《金融科技與未來金融：市場與政策影響》(Fintech and the Future of Finance: Market and Policy Implications)報告，金融科技能有效降低支付與投資的交易成本，並改善服務可及性，特別是提升普惠金融的覆蓋。然而，報告也警示，若監管不足，金融科技可能帶來過度競爭、消費者弱化，甚至誘發系統性風險。這也突顯了政策制定者如何在「鼓勵創新」與「維持穩定」之間取得精準平衡的挑戰。
永續金融、數位金融、FMM、金融科技監理、淨零轉型、公私協力
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