【經濟變．辨．辯】電子帳單提示暨付款服務運作模式探討
陳淑嬌 (2010/03/05) 《台經月刊第33卷第3期》
EBPP發展概述
電子帳單提示暨付款EBPP(Electronic Bill Presentment and Payment)乃透過網際網路，讓使用者在線上進行電子帳單收取提示，同時進行線上付款的解決方案。使用者可不限時間、地點，依本身財務與預算情況選擇繳付相關帳單款項。EBPP可簡化原本帳單業者製作紙本帳單郵寄給客戶的相關費用，並節省客戶至ATM轉帳或親赴金融機構臨櫃繳款給帳單業者的手續費與時間成本。Andreeff, Binmoeller等(2001)提到當便利性、安全性與客戶控制帳款支付能力提升，及明顯改變使用者時間與其他交易成本節省後，帳單提示與支付電子化會讓傳統帳單遞送模式出現大幅轉變。
在競爭激烈的市場中，能掌握客戶需求，提供最適切的服務，常是商場致勝的關鍵，尤其善用資訊科技，對於提供服務品質更有加乘效果。所謂客戶關係管理(Customer Relationship Management, CRM)係指維護客戶關係永續經營的企業策略，以主動導向的方式去蒐集、解釋及預測客戶的行為，藉強化原有客戶的忠誠度及吸引新客戶的加入，達成企業與消費者雙贏。目前電子商務已由企業導向轉變為顧客導向，由傳統的CRM衍生出網路化顧客關係管理系統，簡稱e-CRM，EBPP則為其中最佳代表作。從相關統計報告及研究文獻可歸納出：線上帳單付款已成為銀行獲取利潤的重要關鍵。因此，銀行為開拓吸引新的線上帳單付款者而降低手續費用，抑或以免付費方式提供此服務，以吸引更多之客戶暨維持其市場之競爭優勢。金融業因其產業特性，率先跨出了新的科技應用，亦相繼創造了不同的商業獲利模式，而EBPP在其他產業的應用上也已成為下一波電子商務成功的致勝關鍵。
NACHA(National Automated Clearing House Association)為美國電子付款協會，致力發展電子化付款解決方案，使會員與會員旗下客戶能因此獲得實質利益。NACHA之電子帳單與付款委員會(CEBP, The Council for Electronic Billing and Payment)，為促進客戶及B2B帳單與支付之服務電子化，提供一個關於電子帳單與支付產業的開放式教育內容討論空間於eBilling.org，在此可以交換資訊、進行研究等，導入EBPP的企業與組織其所屬客戶將獲得六項利益，且採用之企業也將擁有市場之優勢潛力（附表）。
附表 eBilling.org的服務內容
EBPP主要基本模式
提供EBPP服務者可為帳單業者，也可以是服務提供者在各項主要參與者間扮演的角色，可能使帳單業者與服務提供者之間的關係出現不同情況。Luo, Cook, Joseph 與Ganapathy (2000)以及在IBM Global Services 於2000年之報告中對EBPP架構的探勘與研究，以及在CEBP之教育討論資料來源中，歸納出EBPP之四大主要基本運作模式，分別為直接模式、第三人之部分／薄型整合模式、第三人之完整／厚型整合模式與客戶整合模式等，分述如下。
電子帳單、線上繳費、EBPP模式、客戶關係管理、CRM、數位支付、金融科技、營運效率、資訊整合、商業模式創新
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