【專題探索】老師在說你有沒有在聽！理財要靠科技！
徐慶柏 (2019/11/08) 《台經月刊第42卷第11期》
理財(Financing)或稱之為財務管理(Financial Management)，指的是對組織內的資金（包含財產和債務）需求及資金籌措提供可能性的調整，以實現財務的保值與價值提升。而理財又可劃分為公司（機構）理財、家庭理財以及個人理財等類型。在以大數據與量化方法為基礎的金融科技(FinTech)驅動之下，理財領域的發展與應用可謂一日千里，相關的研究也支持此股潮流將愈演愈烈的看法。
2018年10月22日CB Insights曾對金融科技前250大新創企業進行分析，而依據其觀察與歸納，金融科技包含了19種類型；其中金融服務與自動化、薪資與福利、個人財務與儲蓄、房地產投資、散戶投資與次級市場、財富管理等六個類型與理財關係最為直接。稍早的研究，世界經濟論壇(WEF)在2015年6月的報告中指出，金融科技對傳統金融業在支付、保險、存放款、資本募集、投資管理及市場資訊供應等六個領域產生巨大影響；此六大領域中與理財領域有直接相關者為投資管理。
金融科技，創造出新型態的解決方案，對於理財服務業的產品、流程、業務模式甚至於應用系統以及基礎設施，都具有強烈顛覆性。上述的報告指出理財的發展將日益重要，無論是銀行、一般企業乃至於個人與家庭，都應該持續關注。有鑑於此，本文將彙整理財領域中主要參與具破壞式創新能耐的國際新創作為分析對象，並描述台灣理財領域主要參與者，以及我國理財新創發展現況，文末則提出對未來發展的看法。
國際理財科技的應用，以市場需求導向為根本
依據前述理財以及財務管理的定義，使用者可能是企業、家庭或是個人為單位；要能一窺理財科技發展的前沿，就必須了解理財創新者的發展階段以及正在挑戰的問題。以下針對國外理財領域新創發展概況進行說明。
（一）存款還要貨比三家？免啦！
對於日本與台灣這些低利率的國家，銀行間的利差或許不吸引人；但是對於利率不低，尤其是經濟成長仍有一定實力的國家，或是金流較大者，利息收入是企業與個人資產增值的來源之一。
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