【專題探索】支付與借貸互利共生，實踐普惠金融
簡淑綺 (2019/11/08) 《台經月刊第42卷第11期》
2015年瑞士著名智庫世界經濟論壇(WEF)指出，金融科技(FinTech)的破壞性創新將重塑金融服務業結構、供應及消費。如今，藉由人工智慧、大數據、雲端等技術發展，支付與借貸的創新結合，對過去被金融機構低度服務的中小企業與弱勢、信用不佳的消費者提供更具針對性、快速、低成本的金融服務，普惠金融(Financial Inclusion)正在全球加速實踐中。
全球仍有極多的企業、個人的金融服務尚未被滿足，世界銀行報告(2018)指出，全球幾乎70%的中小企業未使用金融機構的外部融資，有15%的中小企業是融資不足。另根據世界銀行與麥肯錫(2016)的統計，現今全球仍有20億左右的人口，無法從傳統金融體系取得正式金融服務；KPMG安侯建業的報告，有將近73%的東南亞成年人是沒有銀行帳戶的。因此普惠金融為有金融需求的社會各個階層與群體，包括企業及民眾，提供適當、廣泛、普及與有效的金融服務的實踐，正是支付與借貸類型之金融科技業者的商機所在。
大數據演算掌握現金流即時訊息是支付與借貸互利共生的黏著劑
能否如期還款，是金融機構在評估是否對中小企業或個人提供借貸、發行信用卡的主要考量因素。中小企業因節稅或因欠缺專業財會能力，以致其財務資訊不透明、財稅報表難以取信傳統金融機構，是阻礙傳統金融機構有效辨別中小企業還款能力與提供融資服務的主因。同樣的消費者若未有足夠的財力證明，或曾有不良的還款紀錄，在欠缺具足夠還款能力下，亦限制了金融機構對個人透過信用卡的核發提供更多的金融服務。
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