【產業動態SNG】迎接全球電子支付趨勢的來臨
余慕薌 (2017/05/20) 《台經月刊第40卷第5期》
世界經濟論壇(WEF)於2015年在其「金融服務之未來」報告中，細數金融科技帶來的11項創新，屬於支付方面主要是強調未來將走向無現金社會(Cashless World)和面對新興支付(Emerging Payments Rails)之新局，其中，以行動支付等方式在北歐的芬蘭已近完全實現。原本以現金交易為主的亞洲經濟體，近年來在非現金交易方面也呈現大幅成長趨勢，驅動力量除來自於該區的經濟成長外，最主要是各類支付卡甚至於行動支付等電子支付方式所帶來的便利性和安全性日益提高；與鄰國相較，我國腳步雖然較慢，但未來仍將面對此一不可逆轉的電子支付浪潮。
電子支付之所以興起，主要是因為早期普遍以貨幣(currency)和支票為主的傳統支付方式，隨著近數十年來市場交易的不斷擴大，變得愈來愈不具效率，例如，洗錢或是假鈔驗證等問題，而推出信用卡、行動支付等電子支付方案，以期減少現金處理行政費用，並降低與現金相關之犯罪問題。此外，電子支付的資金流此一業務過程中，雖涉及到很多技術問題，但是，隨著技術進步推動安全標準也為之提高，大大增加使用者的信任度，而使電子支付出現未來有可能取代現金交易的重大趨勢。
根據麥肯錫針對2010~2015年間的估計顯示，亞太原本現金交易密集的經濟體如今已在非現金交易方面出現強勁成長，成長幅度最高者以中國為首，約逾27%，其次是印尼和印度皆為23%左右，泰國約為20%，馬來西亞、韓國、新加坡和澳洲增幅約近9%上下，我國略低、增幅約為5%。然而，密切關注全球支付情況的WorldPay卻在其2016年11月公布的「全球支付報告」(Global Payments Report)中，針對台灣提出其前瞻樂觀的看法：上網人口已高達84%、平均每個人擁有1.12個行動裝置，且是一個極度採用智慧型手機的市場內，台灣其實未來有很大的潛力進一步發展行動商務(mCommerce)。
電子支付的定義
電子支付也是整個電子商務交易活動中相當重要的一環，且是電子商務中準確性、安全性要求最高的業務過程。健全的電子支付系統，乃是影響經濟金融活動能否安全與效率運行的重要因素。而電子支付與傳統的支付方式相比，主要特徵有四：
1.電子支付是採用先進的技術，透過數位元的方式來完成訊息傳輸和進行款項支付；傳統的支付方式則是通過現金流轉、票據轉讓和銀行匯兌等來完成款項支付。
2.電子支付的工作環境是以一個開放的系統平台（即互聯網）為基礎，目前大多數雖仍需擁有銀行帳戶，但已有虛擬貨幣的出現；傳統支付則是在較為封閉的系統中運作，付款指令的結算必須透過銀行專屬網路進行，且銀行帳戶為進行傳統支付程式的重要基礎。
3.電子支付通常會使用先進的資通訊管道，同時還要求很好的軟、硬體設施，目前甚至進展到以使用無線傳輸的行動支付等配套設施；傳統支付沒有這麼高的要求，主要仍是透過實體銀行來做，特別是跨界支付。
4.電子支付具有方便、快捷、高效和經濟的優勢。用戶除可使用桌上型電腦，亦可使用行動電話連上網路，在很短的時間內完成整個支付過程，整個支付過程所耗費的成本也大幅降低。
值得注意的是，我國的電子支付（注1）和協力廠商（所謂的第三方）支付是兩個不同的體系。可以轉帳的稱為電子支付，不可以轉帳和儲值的則是第三方支付；另一規範是可以儲值但不可以轉帳稱為電子票證，例如，悠遊卡、一卡通和有錢卡等。不過，隨著悠遊卡目前也開始與電信業者合作擬邁向行動支付，並準備展開跨國支付，應可歸類於一般較廣義的電子支付。
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