【亞洲政經瞭望】台灣行動支付的商機與挑戰——從中國發展歷程的觀察
陳建印 (2018/11/08) 《台經月刊第41卷第11期》
兩岸對於行動支付概念的區別
在正式探討前，要說明的是台灣與中國對於行動支付在概念上的區別。首先，台灣將行動支付分為電子支付、第三方支付和電子票證三種。電子支付最重要的業務在於可從事儲值與小額轉帳，換言之，如同支付寶的餘額或微信的零錢功能，目前專營的業者有歐付寶、橘子支付、智付寶、街口支付、國際連及台灣電子支付。第三方支付則是為了解決買賣雙方「雙務契約無法達成同時履行」且「缺乏信任基礎」的問題，舉例來說，網購賣家擔心商品寄出後收不到貨款，而買家擔心付款後收到的商品有問題，因此買家就將錢先匯到第三方機構先代管，一旦交易確立，第三方機構就會把錢轉匯給賣家，因此第三方支付業者僅能代管基於買賣行為所產生的交易資金，不得另行吸收資金。
根據政府資料開放平台的統計(2018)，台灣當前第三方支付業者已逾7,000家，Line Pay、Pi錢包、GoMaji等都是近來較受注目的商品；電子票證則是指悠遊卡、一卡通、icash這類支付工具。在主管機關方面，電子支付與電子票證隸屬金管會，第三方支付則為經濟部。
中國對於行動支付業務相對沒有如此細緻的切割，根據2010年中國人民銀行頒布的《非金融機構支付服務管理辦法》，將第三方支付命名為「非金融機構支付業務」，可從事的業務範圍包括：銀行卡收單、預付卡發行與受理、網絡支付及中國人民銀行確定的其他支付服務。簡單的說，中國的第三方支付業者可經營的業務更廣，可視為是台灣第三方支付與電子支付的綜合體，主管機關為中國人民銀行。
中國第三方支付產業發展歷程
首易信支付是中國第三方支付的開山祖師，該公司成立於1998年，經營的業務就類似當前台灣Line Pay所提供的服務，僅為一個單純的中介機構，負責傳達消費者的支付需求給銀行，並協助消費者在網路上完成支付的動作。然而這種服務對於多數消費者來說，並沒有足夠的誘因去改變其消費習慣，因此中國的第三方支付產業在這個階段並沒有顯著發展，此一情況直到2004年阿里巴巴推出支付寶服務後開始轉變，為了解決電子商務交易經常出現的買賣糾紛，阿里巴巴透過支付寶這個第三方平台，保障買賣雙方的權益，買家先將貨款轉到支付寶帳戶，並在買賣雙方都確認此筆交易後，再由這個第三方支付平台將此筆暫時保管的貨款轉給賣家，此項金融服務的推出對當時假貨充斥、買賣糾紛頻傳的淘寶來說不單是顆救命丹，更是帖興奮劑，自此，支付寶與淘寶分別站穩線上第三方支付及電商平台的龍頭寶座。
支付寶問世後不久，其競爭對手騰訊旋即在2005年推出類似的在線支付平台―財付通，並在2011年5月取得第三方支付牌照，並透過該集團在移動通訊App的優勢地位於2013年與微信聯合發布「微信支付」，憑藉著微信巨大的客戶規模以及成功的行銷手段，騰訊在第三方市場亦取得了一席之地。爾後，隨著兩強在競爭中不斷推陳出新的服務，再加上智慧型手機平價化、普及化的催化下，民眾只要透過手機隨時都可以上網購物，使得中國的第三方支付市場規模迅速增長，也讓第三方支付正式進入移動支付時代，時至今日，整個中國的移動支付市場幾乎已被支付寶與微信支付所囊括。
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