【專題探索】區塊鏈技術對金融發展之衝擊
黃敬翔 (2019/11/08) 《台經月刊第42卷第11期》
金融發展的新紀元
近年來金融發展的進程上進入了新紀元，金融科技FinTech成為當紅炸子雞，透過數位化以及智慧化的方式，改善金融領域的效率以及增進獲得金融服務的普及性，與此同時，一個新的技術：區塊鏈也進入了大家的視野。區塊鏈技術由加密演算法，結合對等網路架構 (P2P)，並採用分散式儲存，配合共識機制，形成一種按照時間順序將資料區塊相連的方式，組合成的一種鏈式資料結構，可說是一套整合跨領域技術的基礎建設。區塊鏈帶著所謂的加密貨幣、去中心化、難以竄改、分散式帳本、智能合約等特徵，進而影響到各個產業，其中，就以金融領域最為人所關注以及期待，這樣的技術究竟會帶來什麼樣的影響與衝擊？
根據2019年8月IDC公布的最新報告，預計2023年全球在區塊鏈解決方案上的支出將達159億美元，且在2018~2023年間，區塊鏈支出的五年複合年成長率為60.2%，其中銀行業支出在整個預測中約占全球總支出的30%，同時也預估最大的兩個應用分別是跨境支付與結算以及貿易融資；研究機構Gartner也於9月時公布「2019年區塊鏈商業發展週期報告」(Hype Cycle for Blockchain Business)，也特別點出三大區塊鏈技術應用的產業，其中之一正是銀行和投資服務業，Gartner研究副總裁David Furlonger表示，金融業大多使用認許制區塊鏈，這是為了符合當前金融產業的監管需求，同時也指出，在非技術層面上仍有許多工作需要進行，例如標準、監管框架和區塊鏈組織結構等。
傳統的金融交易流程由交易發起、驗證、審批、合約簽訂、交易處理、帳務處理至交易完成的過程中，其存在人工發起、人工驗證、訊息分散、多方驗證單位介入、紙本作業等，這使得金融交易存在交易時間遲滯、詐欺和操作風險等痛點。在區塊鏈技術導入後，人工驗證以及審批工作將可更自動化地處理，智能合約可提供足夠的自動運行能力，分散式帳本的應用更有效提高資料可信度，區塊鏈技術藉此提升金融交易流程的效率。
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